日前，记者从建行东莞市分行获悉，东莞建行始终坚持以客户为中心，适应小微企业金融需求特点，创新特色化的产品和服务模式，提高贷款可获得性，破解小微企业“融资难”。
引领创新小微企业评分卡信贷模式。为改变小微企业因财务报表不规范导致贷款受阻的局面，建行针对小额贷款客户开发了小微企业评分卡模型，着重考察企业履约能力、业主个人信用和资产状况，以打分方式进行量化判断。诸多小微企业凭借稳定的现金流、企业主足值的个人资产和良好的信用记录，获得了建行的信贷支持，建行服务小微企业的覆盖面进一步拓宽。
运用大数据技术创新信用贷款。建行陆续推出了小微企业“五贷一透”大数据信贷产品，包括信用贷、善融贷、创业贷、税易贷、POS贷和结算透，基于客户交易结算、POS流水、纳税信息等信用记录，依托小微企业评分卡进行数据分析和精准营销，为符合条件的小微企业提供最高500万元的可循环额度信用贷款。
适应客户特点创新抵质押方式。针对小微企业普遍“轻资产”情况，建行积极开拓思路，突破传统的抵押限制，在大众创业、万众创新的洪流中做好小微金融服务。如针对多数高新科技企业，以发明专利、实用新型专利、计算机软件著作权质押等方式，为科技小微企业提供信贷产品。针对区域特色经济的客户，创新农村承包土地经营权抵押、林权抵押等。
拓宽渠道创新服务模式。建行通过综合化网点、综合营销团队、综合柜员的“三综合”建设，强化网点营销服务小微企业功能，延伸服务触角，目前东莞建行所有网点均能够为小微企业提供服务，大大拓宽了服务覆盖。建行创新实施“互联网+”，积极利用“善融商务”，为小微企业提供信息发布、在线交易、支付结算等全方位专业服务，并凭借交易产生的交易信息、信用信息等记录为其提供融资服务，有效提升小微贷款可获得性。
小微企业是国民经济中最广泛和最具活力的客户群体，是经济可持续发展的重要引擎。服务好小微企业既是国家的要求，也是建行转型发展的重要战略。近年来，小微企业融资难，根源在于缺信息、缺信用。为破解这一障碍，建行找来了“中间人”，通过互惠合作，了解了小微企业的“软硬信息”，既便捷地找到了客户市场，小微企业顺利得到银行授信，也使“中间人”获益，一举多得。
银政合作，多方共赢惠及更多小微企业。2012年，建行与工信部签署战略合作协议以来，双方不断深化合作，积极推进银政互动，推动小微企业信用信息互通共享，创新推出“助保贷”业务模式。“助保贷”由建行与政府合作共同筛选企业，以政府提供的资金组建风险补偿资金池，建行通过信贷杠杆放大小微企业受益面，小微企业只需提供一些助保金及部分抵质押即可获得全额贷款。既为企业“输氧供血”，又以创新的风险缓释机制降低企业融资成本，深受小微企业欢迎。同时，政府通过参与客户筛选，能够“定向”扶持符合政策导向的小微企业，促进金融与实体经济良性循环。
银税合作，以“纳税信用”享“银行信用”。2014年，建行为纳税信用记录良好的优质小微企业设计专属的“税易贷”产品，通过与税务部门合作，批量获取小微企业纳税信息，根据企业的纳税记录对企业的经营能力及信用水平进行判断，为小微企业提供信用贷款。2015年9月，建行与国家税务总局正式签署合作协议，通过系统互联和信息共享，实现“征信互认、征信互动、征信互换、渠道共享”。 “税易贷”为破解小微企业“缺信息、缺信用”问题开辟了新路径，也有助于税务部门激励诚信纳税，实现以“纳税信用”享“银行信用”，进一步推动社会信用环境建设。
多方合作，不断拓展小微企业融资空间。建行与小微企业融资性担保机构合作，通过比例再担保融资等方式为小微企业金融服务模式注入新的活力。与保险公司合作创新“保贷通”，依托“贷款履约保证保险”为小微企业提供了新的增信工具。
