新年是让所有上班族都有所期盼的日子，因为到了每年年末每个公司都有自己的奖励及福利措施，多数公司或单位会奖励自己的员工一笔丰厚的奖金或工资。因此，随着年末的日益逼近，多数房贷族都会考虑是否用单位年终奖集中提前返还房贷，这样不仅能让房贷者在新的一年中适当的减轻还贷压力，还能减小来年还贷的周期或每月月供金额。
记者日前在南昌几家银行了解到，虽然现在各个银行已出现提前返还房贷人数增多的现象，但目前提前返还房贷的人数仍不是一年中最多的时候，而每年提前返还房贷将集中在每年过年前即第二年的一月份及二月份。
提前返还房贷人数增加19.23%
每年的1月1日，国内多数商业银行都会根据新的贷款利率对存量房贷款利率进行调整，因此市民在不知贷款利率如何调整的前提下会抓紧时间提前还贷，记者走访南昌市多个银行发现,在银行的个人金融部或个人贷款中心都有市民咨询或办理提前返还贷款的业务。
市某金融机构工作人员表示，目前该金融机构前来办理提前返还房贷的人数比平时多，提前返还房贷人数比平时增加19.23%，但目前仍不是提前返还房贷的最高峰，一般人数最多的时候将集中在过年前的1~2个月。
“现在每天过来询问提前还房贷的市民也越来越多，大家都想在过年前返还一部分，想让自己在新的一年有好的开始，房贷的压力也减少一点。我们单位所规定的提前返还房贷的要求还是比较宽松，不需要在放出相应房屋贷款的第二年才能来申请提前返还房屋贷款，如果想提前还贷，只要提前一个月预约再递交申请一般都会给批下来。”该金融机构的工作人员说。
某银行工作人员表示，最近前来银行办理提前住房还贷业务的人数增多，比平时增加20%~30%。而对办理提前返还住房贷款业务的房贷者并没有其他方面的要求或标准，只需房贷者去银行办理申请，银行会随时针对申请情况进行及时处理。
提前还贷需考虑
今年6月8日及7月6日央行先后两次降息直接给房贷一族带来了好处，但并非所有客户都适合提前还贷，还是要根据自己的贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境综合考虑是否提前还贷。
是否每个房贷一族都适合提前返还住房贷款，该银行工作人员表示，并不是所有人都适合提前返还住房贷款。“如果客户是位投资者，作为一位长期投资者，所需的资金是非常灵活的，如果他把原本想用于投资的资金提前返还住房贷款上，这样反而不好。作为投资者面对这个问题首要考虑的是所提前返还住房贷款的资金是否能在别的投资项目上赚取更多的资金，如果能赚取更多的资金应把资金放在投资上才适宜，这也算是种简单的理财。”该单位工作人员说。
很多房贷者虽然申请了提前返还住房贷款，但其中很多还是不能清晰的了解到提前返还住房贷款后该房贷以后是怎样继续返还的方式。
某银行工作人员告诉记者，目前该银行在办理提前返还住房贷款业务以后都会和房贷者说明今后还贷的方式及一些相关信息，如由于提前还贷后的月供、期限、贷款利率及总利息的变化，根据个人的情况做出提前返还住房贷款后的相应调整。
“在他们办理提前还贷后，我们会根据还贷者的意愿选择适合的方式继续还款。一般都为两种方式，一是缩短贷款期限，贷款总利息会减少，而每月所需返还的资金还是不变，另一种是维持贷款期限，这样每月返还给银行的资金会相应的减少。而如果客户需要提高今后返还住房贷款的月供则需向银行提供相应的收入证明才能受理，因此客户应根据自身的情况选择适宜的方式来进行提前还贷后的继续还贷方式。”该工作人员说。
申请前看清协议内容
采访中记者发现，在个人住房贷款提前还贷的费率方面，各家银行略有差异。
据了解，大部分银行均有提前还贷的锁定期和相对应的“门槛”，比如说一年以后客户才可以申请提前还贷及提前还贷最低标准等。而收费方式也十分灵活，如某家股份制银行规定在贷款放出第一年内(含一年)提前还款的，且已偿还的分期还款连同提前还款金额(包括该次提前还款)累计相当于或超过贷款金额的60%，提前偿还金额的3%，最低不少于人民币2.5万元；在贷款放出两年后提前还款免费，因此在办理住房贷款前就应仔细查看各方面协议内容，以免需要办理提前还贷却不能办理。
某金融机构工作人员提醒大家，不仅在办理住房贷款及提前还贷业务时需要仔细查看协议内容，还需在返还贷款后办理撤销抵押登记，还需拿还款凭证去领回产权证、买卖合同等相关证件。
