近年来，企业理财开始被人关注，但大部分的企业实质上还停留在结算层面。许多企业结算量较大，资金往来频繁，虽然常有闲置资金，但总担心流动性不足的问题，因此一般都把资金单纯保留在活期账户。
日前，记者从东莞建行获悉，建行推出的产品“单位协定存款”可有效解决流动性与收益性这一矛盾的问题。单位协定存款是指企业与建行签订单位协定存款合同，在基本存款账户或者一般存款账户、符合规定的专用存款账户和临时存款账户之上开立具有结算和协定存款双重功能的账户，并约定基本存款额度，由银行将该账户中超过基本存款额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。
在结算账户中保留基本存款额度，超过基本存款额度部分的资金，由银行自动转入其协定账户，并按协定存款利率单独计算，从而提高企业存款收益。协定存款的最低约定额度一般为人民币10万元，合同的有效期限一般为一年，协定存款一般为活期存款的三倍多。
据东莞建行客户经理介绍，单位协定存款主要有以下几个功能：一是兼顾结算和理财：日间账户正常对外结算，日终余额超约定基本额度的，银行按协议存款利率计付利息。二是零风险：有银行信用作保障，按季计付利息，基本额度内按活期利率计，超过部分按协定利率计，遇利率调整，分段计息。三是支取灵活：可以随时存取款、对外办理各种结算，满足流动性和结算需求。四是管理科学：按“一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率”方式管理，无需另外开立账户或划转资金；到期合同未终止或修改的，自动延期。
单位协定存款不影响客户正常结算，日间账户可以随时存、取款，正常对外办理各类结算业务，而且办理手续简便，客户签订协议后，不需要另外开立账户或划转资金，银行通过签约账户实现活期、协定资金的分管和利息计付。单位协定存款对企业最大的好处是，实现收益最大化，账户日终余额超过基本存款额度的，按协定存款利率计付利息。协定存款利率水平高于活期存款,客户在保持资金流动性的基础上,可获得稳定而较高的利息收入。
