中国的房价较高，已成世界公认的事实。即便在房地产宏观调控的大力打压下，房价下跌的地区也是凤毛麟角。究其原因，一方面是因为中国人口众多，刚需强劲；另一方面，则是闲置资金投资渠道有限；此外，在养老金亏空不断得以证实，延迟退休等观念甚嚣尘上的当下，以房养老的观念深入人心。
从养老的角度而言，无论是领取养老金，或是依靠中国传统的养老方式——“养子防老”，都不会对商品经济产 生过度的依赖。首先，养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。是按照国家有关文件规定，在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所 作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇。其次，“养子防老”的主要依据是亲情和伦理。因此，这两方面的养 老形式并不会直接与商品经济产生关联。
而“以房养老”则不同。“以房养老”的前提条件是必须拥有房产，否则这一养老方式如同空中楼阁，渴望不可及。可以说，国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》—— “开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，直接与商品经济挂了勾，将对房产价格走势产生一定的影响。
然而，从当下中国的房地产市场来看，能够全额拥有房产的人占比较少，绝大部分房屋所有者都是贷款买房，更有不少群体连这个条件都无法实现。因此，如 果进一步将“以房养老”扩大化，无疑会加剧消费者对房屋市场的需求，在供不应求，供需失衡的情况下，房地产价格必然失控。对整个国民经济而言，毫无益处。
因此，从长远来看，我国的养老改革，还是应该从养老金双轨制改革着手，对养老金统筹账户妥善处置，降低其投资风险；同时加大我国公益养老体制的建立，以及私人养老市场的整合，如此，方能让国人“老有所依”。
新闻背景：
中国政府网全文公布近日由国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出，“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。
将“养老问题”分解到多部委
我国正面临严峻的“老龄化”问题。今年年底或明年年初，我国60岁以上的老年人将突破两个亿；2025年，这个数字会突破3亿。“如何养老”是每一个普通中国人都要思考和担心的问题。
《意见》将“如何养老”问题分解到民政部、国家发改委、财政部、国土资源部等多部委，要求新建居民小区按人均0.1平方米配建养老服务设施；要求医 药结合，社区养老服务覆盖所有居家老人；要求全国社会养老床位数达到每千名老人35-40张，公办养老院必须先保障失能、失智、高龄或“三无”、低收入老 人入住。
无论是居家养老、社区养老还是去住养老院，针对普通群众最关注的“靠什么养老”问题，《意见》称，“鼓励老年人投保健康保险、长期护理保险、意外伤 害保险等人身保险产品，鼓励和引导商业保险公司开展相关业务”；同时，要求保监会牵头，会同民政部等部门，“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。
“以房养老”曾有试点不成功
“老年人住房反向抵押养老保险”，又称“以房养老”，是指老年人将自己名下的房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构，可定期获取一定的养老金直到去世。前几年，“以房养老”曾在南京、上海、北京等城市的个别金融机构自发兴起尝试，但均因效果不理想而停滞萎缩。
此次，国务院《意见》首提发展“以房养老”试点，意味着国外已很成熟的“以房养老”模式，将有规划地在国内规范发展；“养老金”的筹集渠道有望拓 宽，不再仅依靠“存款”和“退休金”。民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹成付介绍，“以房养老”的试点方案有望于明年一季度拿出。
