2016年被业内人士称为“全球资产配置元年”，今年全球汇市波动剧烈，人民币贬值压力加剧，美元持续走强，A股市场持续震荡，为了财富避险，越来越多的中国投资者开始意识到全球资产配置的重要性。然而，这之中会有相当一部分人无法享受到属于高净值客户的服务，以宜信财富投米RA为首的智能投顾的出现，为广大投资者打开了全球资产配置的大门，或将改写财富管理版图。
对于智能投顾，宜信财富投米RA首席投资官(CIO)王福星的定义是，通过网络和移动终端，借助于互联网技术和机器算法，把以前只对高净值客户的理财服务，以很低的成本，快速，大范围地推广给广大投资者。王福星强调，智能理财是财富管理的一个途径。财富管理的核心是资产配置。智能理财要做的就是通过智能化的方式帮助客户做科学的资产配置。而宜信财富推出的智能投顾产品投米RA，正是瞄准了通过智能化手段寻求财富管理方式的升级以及目标客群的扩容。
海外资产配置是优势
据了解，宜信财富投米RA是根据现代资产组合理论，结合个人投资者的主观风险偏好，和客观风险承受能力，以及理财目标，根据评测风险指数，将用户分至9个不同类别中，每一个类别对应一个资产配置模型。以风险指数5的模型为例，该模型将49%资产配置于债券、43%配置于股票，持仓比例最高的是债券指数基金(配置比例会随市场动态调整)。风险指数越高，模型中股票资产配置比例越高。未来，随之用户数量增长，模型数量有可能继续增加，以细化需求
对于普通投资者来说，海外投资原本是一项高门槛、高收费、专业性极强的事情，导致他们投资海外受到限制。智能投顾的出现改变了该局面。借助宜信财富投米RA，投资者只需三步就可一键轻松配置全球资产。
宜信财富投米RA充分利用了移动互联和量化投资的技术红利，为投资者提供多元化的投资管理服务选择，具备“多资产、跨区域、低成本、理性化、全透明、全数字”等特征。帮助投资者做到全球跨区域跨资产类别的资产配置。
目前，智能理财的发展分几阶段，第一阶段主要是通过美元资产，投资美国股市、其它发达国家股票市场、发展中国家投资股票市场、美国债券市场、国际国债市场，地产市场、中国大盘股市场等，不同区域和不同资产类别来做资产配置。但是这些所有资产都是通过美元ETF来做，主要原因是：1、美元ETF市场有多种资产类别。美国ETF目前资产规模大概有2万亿，几千种资产类别，较为丰富。2、美国金融方面的数据在过去百年的金融发展过程中已经积累较多，更容易做量化分析。第二个阶段开始发展国内市场，目前我们在不断的筛选国内合作伙伴、筛选国内的资产类别，找到流动性比较好的、能够代表这个市场的、费用比较低的、能够最大可能的给我们客户带来利益的资产类别。所以二期投米会把RA平台扩展到中国市场来。
智能投顾破解十万美元困境
智能投顾面向所有用户，但对中产阶层来说更适用，原因是很难利用理财规划师的方式来获得财富管理服务，因为不经济。在美国有一个“十万美元困境”或者“十万美元挑战”的说法，也就是传统的财富管理的服务并不能覆盖到有十万美元到一百万美元资产的人群。智能投顾的出现改变了现状，十万美元人群得以享受财富管理的顾问式服务。这也是为什么在美国，智能理财行业的领先者，不是那些创业公司，而是全面拥抱数字技术的大型财富管理机构，它们多年的投资经验、强大的业内资源、领先的专家团队造就了最牛的机器人投顾和智能理财算法。
随着全球资产配置时代的到来，将会有更多的中国投资者意识到全球资产配置的重要性，而这之中会有相当一部分人无法享受到属于高净值客户的服务，会选择通过智能投顾进行全球资产配置。
智能投顾将会改变财富管理的版图
王福星认为短期内，尤其在中国，智能投顾还不是短期内可以盈利的业务。由于客户对资产配置和智能投顾的认知度和接受度不高，以及国内资本市场的特殊性，智能理财的发展还会有一段非常艰难的路要走。还很难形成规模。这个路途中会有很多困难和挑战。
行业需要正视这个挑战，要去面对和改进。虽然短期内盈利能力有限，但有了上面讲的特征和优势，会让更多的大众投资者有机会分享过去仅提供给私人银行客户的投资策略和理财服务。在财富管理行业，发展的趋势是：更智能、更精确、更高效、更贴近个人需求、更多的选择。科技让金融更美好。因此，长期来看，智能理财将会改变财富管理的版图，会成为中国人财富管理的主流方式之一。
