随着信用卡的普及，很多持卡人都有不止一家银行的信用卡，而平时用卡时的疏忽大意很容易就为自己的信用记录留下污点，比如某一张休眠的信用卡忘了交年费、偶尔到境外消费忘记归还外币还款等。对于已经产生了不良信用记录的市民，业内人士提醒，消除不良信用记录的方法并不是销卡处理，而是要在及时还款后继续保持按时还款，不再出现新的逾期等问题，这样新的良好信用记录会覆盖掉旧的不良记录。
转账还款有时差最易逾期
“信用卡可以透支，几十天的免息期还有积分，自然比直接用现金更有吸引力。但很多人在使用信用卡时，不注意还款的时间，很容易就造成自己逾期还款。”银行业内人士表示，从银行统计的各类逾期还款中，最常见的一种就是通过转账还款而导致的。“很多持卡人，工资卡是一家银行的，信用卡是不同的银行，每到还款日就会使用转账方式来还款，现在支付宝、拉卡拉等第三方支付通道也很多，使用是很方便，但却需要注意到账时间。”据记者了解，目前跨行、异地转账，由于系统的原因，通常需要“T 1”到账。这样原以为当天就能还款，结果第二天才入账还款。此外，节假日不方便还款、工作原因等忘记还款等也是造成逾期的最主要的原因。“大部分持卡人逾期还款并不是故意不还款，但这种偶尔的忘记也会给信用带来问题。比如，一般银行考量客户的信用记录，会参考连续逾期的次数和累计的逾期次数，如果连续3期逾期还款或累计6次逾期还款，那么都会被视为信用记录不良，从而影响办理其他的业务。”
未及时还钱可申请容时还款
“我真的是有事忘记了还款，也要被记录在信用记录上，这可该怎么办？”有市民担忧。事实上，偶然的未及时还款并非一定会被记录，目前不少银行的信用卡都已经提供了“容时还款”的服务，正是针对这种持卡人非故意的延迟还款。根据今年7月1日开始执行的《中国银行卡行业自律公约》规定，信用卡“容时”服务一般为到期还款日的后3日内，客户按照账单金额还款，视作按时还款，免收滞纳金与逾期利息。“持卡人遇到这种问题时，可以主动致电银行信用卡客服，来申请容时还款。”某股份制银行的信用卡客服告诉记者，3天的容时还款期为“自然日”，包括了周末与节假日。
此外，对于已经产生了不良信用记录的市民，业内人士也提醒，消除不良信用记录的方法并不是销卡处理，而是要在及时还款后继续保持按时还款，不再出现新的逾期等问题，这才能重新形成良好的信用记录。“信用记录污点会被保留5年，而银行一般参考的是最近2年的情况，新的良好信用记录会覆盖掉旧的不良记录。”
