日前，建行东莞市分行联合东莞理工学院、市公安局、人民银行、银监分局、银行业协会举办了“送金融知识进校园暨反电信诈骗宣传”东莞理工学院专场活动，吸引了近500名师生前来参加。
活动中，东莞市反诈中心祖队长详细讲解电信网络新型违法犯罪危害和应对技巧；建行东莞市分行纪检监察部相关人员就广大师生特别关心的金融知识和金融风险防范两大主题进行了别开生面的宣讲，以案释规、以案警示，用一个个鲜活的案例为师生们敲响警钟，使广大师生增进对金融知识及防诈防骗知识的了解，增强了社会诚信和金融消费意识。此外，分行还在活动现场派发反洗钱、防诈骗、防假币等宣传折页，积极向广大师生宣传金融安全知识，解答师生在日常学习生活中遇到的金融问题。
多年来，建行东莞市分行把防范“电信网络诈骗”作为案件防控的重点工作来抓，通过实施“三联动”工作法，从斩断源头入手，加强协同作战，严把客户资金安全的银行关，不断取得突破与实效。2014年至今,该分行成功堵截电信诈骗案件32宗，挽回客户资金损失高达446.49万元。在今年召开的东莞市打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议上，该分行作为唯一代表进行经验介绍。
机制联动——创建银警快速响应新机制
近年来，电信网络诈骗伎俩层出不穷，电信网络犯罪形势日益严峻，严重侵犯群众的财产安全，影响社会安定。建行东莞市分行从保护客户资金安全、维护建行良好形象出发，坚定“铁腕抓治理”的决心，主动作为，十分注重与当地公安的联动防治。
一是建立“立体化联络员制度”。即建行东莞市分行安全保卫部与市公安局、各镇街支行与当地公安分局，分层级建立联络员制度。不管是否营业时间，当电信诈骗案件发生后，双方联络员直接对接，只要核对姓名、电话、警号等信息无误后，即可紧急开展快速查询和冻结等工作，日后在办理正式法律手续的交接。
早在2013年，建行东莞市分行向东莞市公安局发出工作联系函，提出共建良好、快速、有效的银警快速响应工作机制。经过反复磋商和积极探索，在相关法律、技术部门和上级政策指导下，2014年1月双方正式出台《建设银行东莞市分行协助公安机关对电信诈骗涉案账户资金应急处置办法》，对合作业务范围、工作流程作了具体部署。双方通过优化和精简流程、建立“点对点”联系人制度等配套措施，使正式出具冻结法律文书的时间由正常的1-2天压缩到只用2个多小时，从而使挽回客户资金损失的效能大幅提升。借助该合作机制，2013年9月25日，该分行成功挽回受害人李女士30万元被骗资金，并且协助公安机关顺藤摸瓜，一举侦破一宗涉案1500万元的特大电信诈骗案，摧毁一个专业的电信诈骗团伙。
二是建立常态化信息互通机制。一方面，建立高层互访沟通机制。双方高层定期召开“风控大会”，互通当前案件形势，共同研究部署有关金融案件防范工作；另一方面，建立联络员碰头会联系机制。各层级联络员每季度召开一次碰头会，加强对接，研究工作中存在问题，及时向上级汇报反馈。
平台联动——搭建三方邻桌办公新平台
电信网络诈骗借助科技手段，具有跨地区、大范围、隐秘性等特点，一个专业的诈骗团伙几分钟就可以把钱分散和转移到数十甚至数百张银行卡，并在几小时内全部取现。而警方走流程去各银行申请冻结骗子的银行卡，至少需要多半天甚至几天。如何及时通过银行系统冻结、止付，成为亟须破解的难题。东莞市打击治理电信网络新型违法犯罪中心(以下简称反诈中心)就是在这样的背景下成立的。民警和银行、电信运营商职员坐在一起办公，接警后，领桌的银行人员立即冻结资金，整个过程非常迅速。
建行东莞市分行作为入驻银行，积极打出“组合拳”。一是成立专项小组。该分行多次召开研讨分析会，并积极走访当地公安局和银行业协会，出谋划策，得到相关部门的肯定；二是选派业务骨干。该分行经过严格考核，派出两名业务精英，自带权限、资源、装备和线路入驻，处理涉案资金账户的快速查询、止付和冻结等工作；三是开通绿色通道。部分驻点银行在接到民警的账户资金处置通知之后，经办人员还得扫描给后台人员授权。为更快地协助公安机关办理查询止付，该分行特意将审批权限下放到驻点员工，为堵截电信网络诈骗争取到了更多黄金时间。
日前，在东莞市反诈中心，来自东莞建行的李素伦和郭伟玲，与民警一起，正火热而有序地忙碌着。这已是她们入驻公安局办公的第16天。液晶显示屏上不断滚动的警情信息,让她们如离弦之箭，时刻准备向电信网络诈骗“宣战”。
“阿玲，急需协助！”下午18：00，反诈中心祖队长急促的话语响起。
原来，刚接到大连市公安机关的通知，请求协助处理一起电信诈骗案。诈骗分子谎称工检法工作人员，致电受害人，骗取30万元，资金经过多次转移，如今到达建行东莞市分行某私人账户。
接到警情，该分行驻点员工李素伦紧急对涉案账户进行查询，当发现账户余额有700多万时，凭借高度的职业敏感，李素伦迅速厘清账户流水和账户个人信息。极有可能是洗钱账户！李素伦马上把相关信息反馈给祖队长。尽管大连市公安人员没有在场，冻结通知书也是传真件，考虑到资金高危，反诈中心还是毫不迟疑地用相关渠道冻结了资金。
7232917.22元！在警银联动、跨市协作下，顺利堵截，整个过程仅用时3分钟！
“要是在以前，遇到这样的案件，出证明、跑银行、走流程，可能几天下来才能走完程序，如今有你们的帮助，简直神速！”大连市警员对东莞建行驻点员工高度的责任感、过硬的专业知识给予了极高的评价。在入驻反诈中心以来，短短十几天内，建行东莞市分行取得重大突破，成功协助公安机关堵截5起电信诈骗案件，涉案金额高达826万余元。
宣传联动——构建全民携手作战新格局
一是“守阵地”与“走出去”相结合，做到无漏洞无死角。与市公安局共同制作“温馨提示”小卡片、宣传折页、宣传海报等, 在营业厅的电子屏、自助银行终端等醒目处,通过悬挂标语、张贴提示、发送短信等方式，及时揭露不法分子的犯罪手法。同时，积极“走进社区、走进单位、走进学校、走进家庭”，努力做到让电信网络新型违法犯罪形势和典型案例家喻户晓、人人皆知。
二是借力主流媒体加强公众宣传, 着力提升群防群治能力。曾在东莞时报“莞邑卫士”栏目刊登《公安机关和银行启用联动应急机制，企业巨款得以挽回》等报道，进一步对打击电信诈骗违法犯罪活动进行宣传。
三是强化员工安全宣传教育，提高员工责任意识和风控水平。培养员工树立正确的安全价值观，把安全文化建设作为安全保卫工作的核心内容。同时，抓住关键风险点，完善制度管理体系，为安全防范工作提供制度保障。开展“平安建行”知识竞赛、教育讲座、网上答题等活动，同时开辟《安全运行提示》、《安全工作简报》等宣传阵地，将常态化建设中好的做法、建议及时传达各员工学习借鉴，为案件防范奠定了良好的基础，营造全行安全文化氛围。此外，建立奖励机制，调动员工打击电信诈骗的积极性。
四是加强网点“把关”能力，建立“一查二问三提醒”工作法。“一查”：柜面人员加强对客户真实身份、持卡数量、实名制等管理规定的核查，大堂经理、保安人员加强自助银行区域巡查，留意是否存在异常情况；“二问”：询问汇款或大额取款用途，询问收款账户相关信息并与系统进行核对，一旦发现账号信息与汇款人所言不符，立即予以制止。当发现有客户不听劝阻，执意向可疑账户转账时，员工会在先暂停对其办理业务的同时报警，寻求警方协助；“三提醒”：在自助存取款设备上安装语音系统等开展实时防范提醒，提醒客户不能随意向陌生人转账，大大提高了诈骗劝阻的成功率。
