N晚报记者 姜鹏飞 制图 张利昌 《决定》原声—— “在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型等金融机构。” 百姓热议—— 徐苇 (嘉兴市东润文化传媒公司总经理) 以前我也是“上班一族”，但后来出来创业了。对于创业者而言，最头疼的问题就是资金，我也为此吃了不少苦头。 这几年，嘉兴的银行遍地开花，但真正你要去贷款，并非易事。你去银行贷款，手续烦琐不说，还要你提供一大堆资料，比如收入证明、抵押物、结婚证明等。 大银行操作比较规范，但走程序的时间很长，有时想通过其他途径来贷款，但利率一般高出很多，刚开始创业的人哪里承受得起，而且风险太高了。有时想一想，贷款怎么就那么难。今后如果民营银行来了，手续又简单，利率又有优惠等，我肯定去找民营银行贷款或者存款了。 对于百姓而言，不管是什么银行，能带来实惠，就是好的，我们就要支持。 高民华 (嘉欣小额贷款有限公司副总经理) 十八届三中全会的政策，让我们有了和大银行一样平等的市场主体地位，未来小额贷款公司的发展空间巨大。 令人期待的是，关于设立民营银行具体政策如何操作，小额贷款公司能否今后变成小银行？该如何申请？目前，还有许多未知数。如果真的变为可能，那就可以把市场范围进行拓展，小额贷款公司的市场覆盖面就更广了，市场空间就进一步扩大了。 不过，从目前情况来看，可能性或许不大。因此，对于自身而言，就要立足实际，进一步提升服务和管理水平，更好满足小微企业和客户多元需求，促进区域经济发展。 汤晓 (新城街道亚都社区居民) 今后民营银行真的来了，对于老百姓而言，就有了更多的选择。哪里存款利率高、贷款利率低，而且方便简单，我们就去哪里。 不过，有个问题老百姓可能很担心。在外国，银行倒闭是正常的现象，今后国内有的银行是否会破产？民营银行来了，风险是不是高了？根据最新消息，存款保险制度最快今年年底和明年一季度之间会推出，这就意味着，国家不再为储户的存款兜底，一旦有商业银行破产，储户的存款将由保险机构赔偿。 我们在为民营银行叫好的同时，难免多了一份担忧。若存钱有风险，我们该怎么办？ 专家解读—— 打破行业垄断 带来了更多的选择机会 银行牌照一直是金融领域的核心资源，也并未向民营资本放开，因此，民营资本一直关注银行牌照的解禁问题。 嘉兴学院商学院金融研究所副所长佘明龙分析，这次《决定》明确，“在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。”这意味着，民营资本进入银行业的通道将被打开。民营银行在一定程度上打开了民间资本进入垄断行业的渠道，有利于提高金融机构的整体效益，今后金融行业的竞争加剧在所难免。 佘明龙表示，民营银行的开办能够以查漏补缺的方式弥补小微企业的金融缺口，并可将部分原来从事非正规金融服务的民资“招安”，以畅通融资渠道，降低社会融资成本。因此，民营银行的出现，将有利于提升金融行业的服务水平，更好满足小微企业服务，给百姓带来了更多的选择机会。 有个问题值得关注的是，今后对金融行业如何进一步加强监管？银行倒闭也并非“天方夜谭”，百姓的利益如何确保？因此，存款保险制度的出台，让人充满了期待。 钱到底该放哪里 今后很多人可能很纠结 “今后，银行倒闭并非不可能，如同当前很多企业倒闭一样。”嘉兴学院商学院副教授张建华表示，一方面，今后存款、贷款，哪里优惠、方便就去哪里，市民可以“货比三家”；另一方面，由于银行的特殊性，民营银行一旦成立，或多或少会影响百姓的生活，金融风险也随之而来。 在张建华看来，今后存钱确实要有所选择。一般来说，普通的百姓还是选择相对稳健的大银行比较合适，毕竟大银行抗风险能力比较强。而一些小银行，以后利率放开后，可能会推出更好的利率来吸引客户，但由于经营成本高，或许几年后出现资不抵债的风险。今后，选择银行还是要谨慎一些。 对此，嘉兴多家大型银行理财人士表示，对投资者来说，存钱的时候，就需要对银行进行系统的评估，“货比三家”。如果自身风险承受能力比较低，就选择一些规模较大、化解风险能力较强的国有银行；如果追求高收益，就选择民营银行等中小型金融机构。 并非都面临黄金机遇 资产和利率风险不可低估 据统计，目前，我国小贷公司已近7000家，村镇银行1700多家，典当行6000多家。如果将“地下钱庄”、“高利贷”等地下金融计算在内，民间融资的规模更为惊人。 上海大学管理学院研究生导师、浙江民泰商业银行嘉兴分行副行长孙天宏分析，从当前态势看，一旦银行业的管制政策真正放开，会有相当一部分民间资本涌向民营银行。而随着民间资本流入加剧，银行业资产的价格也会水涨船高。不过，这既可能是一个新的赚钱好机会，但也可能成为一个接收资产烂账的风险时刻。此外，利率市场化会导致银行竞争加剧。 孙天宏表示，民营银行未来的大量出现，暗合了中国宏观经济发展周期的变化。中国放开民营资本进入银行业，开启了金融业对内开放的新阶段，但这并不意味着民营银行都面临着黄金机遇，利率市场化的风险将严重影响其经营。 部门回应—— 让民营资本释放更大的活力 自国务院办公厅发布金融“国十条”，明确提出尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行以来，迄今已有23家民营银行的名称得到国家工商总局的预核准，有20家上市公司提出发起成立民营银行。尽管离正式注册成立还相差甚远，但相关申请者及关联股票纷纷大涨，受到资本市场的追捧。 事实上，无论是国家层面提出要推动民间资本进入金融业，还是民营企业纷纷申请筹办民营银行，这些都意味着，金融存贷款利率市场化和民营资本进入金融市场将成为今后金融改革创新的必然趋势。中国人民银行嘉兴市中心支行有关负责人表示，从资本准入到机构准入，随着一系列利好政策的出台，民营银行挂牌是迟早的事。 《决定》将民资办银行由过去的“探索”变成了“允许”，将让民营资本释放更大的活力。市金融办主任王申峰分析，民营银行一旦出现，将对当前金融市场形成不小的冲击，甚至打破当前银行业的垄断地位。 据介绍，嘉兴几家民营企业也“蠢蠢欲动”，目前已向有关部门申报成立民营银行。不过，王申峰表示，尽管国家工商总局已经批准少数民营银行的名称申请，但作为银行牌照的审批机构，银监会目前为止尚未向任何申请企业发放经营许可证，“要拿到银行牌照，需要严格的审批和监管，要走相当多的程序。”嘉兴的民营银行能否拿到牌照，充满了未知数。 相关专家认为，在地方监管力量薄弱、市场竞争日趋激烈的现状下，大批量新增中小金融机构并不现实。预计将会逐步放开，并同时完善风险监管体系。不管嘉兴民企能否拿到民营银行牌照，嘉兴金融业创新发展的步伐也一直没有停歇。 近年来，嘉兴一直致力于金融业的发展。目前，嘉兴不仅形成了包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构在内的，分工合作、功能互补的银行业机构体系，而且创新型金融机构也在不断增多，如信托公司、担保公司、小额贷款公司、私募股权基金、金融租赁公司等相继涌现。 市金融办负责人告诉记者，嘉兴金融业在支持地方经济发展的同时，自身也在发展壮大。 “民营银行” 打造金融产业，我市还将持续发力。接下来，嘉兴将在着力打造金融平台的基础上，将积极对接国际金融中心，积极引进一批境内外金融机构业务总部、营运总部、研发中心等专营机构和功能性服务机构；通过增资扩股、完善公司治理结构、拓展市内外网点布局等手段，努力提升一批本土金融机构；通过深化农村合作金融机构改革，积极探索改制建立一批地方金融控股平台；通过鼓励民间资本参与或发起设立村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社，大力培育一批新型金融组织。 市金融办负责人表示，借着十八届三中全会的东风，通过实施“组合拳”，多措并举，加快嘉兴金融业发展，为区域经济发展提供有力支撑，实现嘉兴经济转型发展。 | 
