四月刚过，一线城市的楼市即出现收紧苗头，先是环京“北三县”地区限购升级，三地暂停二手房网签业务，而后一条商住房欲限购的新闻让通州区再次站上了楼市的风口浪尖。一边是一线各地城市愈发收紧的政策，一边是呼吁加强“去库存”的三四线城市，尤其是首次置业的人群，买房似乎只有两种选择，扎根城内或回老家买房，那么该采取什么贷款方式呢？
北京本地人买房聚焦“城四区” 贷款应首选商贷
刘先生在北京一家企业做了多年的审计员，由于还没结婚，所以去年他想在通州购买一套住房自住，前阵子通州“限购”升级，他的社保缴纳并不符合规定，因此他只能将目光移到城里，最近他一直在查看城四区内的房屋，想贷款购买一套价位合适的房子。
置业方案：因为刘先生是用来自住，因此建议购买一套面积较小的住房，面积在50—70平米即可。在购买位置上可以考虑在学区附近。此外，由于城内的房屋大多年限较老，购买房屋类型上选择业主满五年的住房比较划算，可以同时免去营业税和个税，能够为刘先生剩下一大笔税费支出。
贷款指导：“伟嘉安捷”指出，城里的住房大多面积小，总价高，以北京东城一套50平米，价格在260万的住房为例，直接用商业贷款购买比较合适。案例中刘先生是稳定的上班族，每月的收入也比较固定，所以选择等额本息的方式比较适合刘先生这样的工薪阶层。
外地人购房很“艰辛” 回老家置业减轻压力
苏先生来自烟台，从大学毕业后就在一直在顺义租房自住，月收入在6000元左右，单位每月为其缴纳公积金和保险。因为租房住不方便，所以他一直想买套属于自己的房子，但是工作时间不长，经济能力比较有限，因此买房时没有考虑北京城内。去年他看中河北廊坊的一套三居室，但是由于近期廊坊限购政策出台，他的条件并不符合政策规定，然而北京城内的住房价格也不在他承受范围之内，因此苏先生有了回乡置业的打算。
置业买房：按照苏先生目前的经济状况，由于工作时间并不长，经济能力比较有限，如果在北京缴纳的社保和公积金不满五年，如今不限购城市的首付比例均为20%，因此回老家买房对苏先生来说，不仅可以减轻经济压力，也能够实现他置业的愿望。而且三四线城市的房价相较北京这种一线城市而言比较低，所以在购房方面可以挑选一套面积稍大的房屋。
贷款方案：在贷款方式上，苏先生虽然在北京缴纳了多年的公积金，然而目前公积金贷款目前并没有实现跨省的异地互通，因此选择商业贷款购房比较适宜，而且类似于苏先生这种中产人群，由于是首次购房，因此在首付比例降低的情况下，未来月供的压力将明显提高，因此可以将贷款年限适当延长，同时采取等额本金的还款方式，虽然前期还款压力稍大，但是总体来看仍然可以为他节省不少的贷款利息。
