??随着“老龄化”问题的不断加剧，养老金“缺口”的担忧，缓解养老问题似乎并没有建立有效的途径。年初的“以房养老”在一片喧闹之后，也归于平静，似乎没有多少人愿意打算为此买单。记者了解到，养老问题其实在国外也比较受关注，其“老年人住房反向抵押养老保险”就是国际上成熟、普遍的金融养老、以房养老方式之一。而近日，国内首家获批“以房养老”保险产品的幸福人寿，作为金融保险行业代表参加了“第四届中国国际养老服务业博览会”，受到了广大老年人的关注。
??博览会上，幸福人寿最新推出国内首款反向抵押养老保险产品“幸福房来宝”成为关注焦点。幸福人寿的“房来宝”A款为非参与型以房养老产品，主要特点一是产品已考虑房屋预期增值收益。幸福人寿在评估抵押房产价值时，对价值增长部分调增养老金，提前把给付投保人房产预期增值收益因素考虑在内。此外，幸福人寿不参与分享房产增值收益，如房价上涨，抵押房产价值增长全部归属于投保人；二是产品设计透明，充分保障老年人的知情权。普通保险产品的犹豫期为15天，而幸福人寿“房来宝”的犹豫期为30天，在投保前给老人更多的时间考虑是否投保。三是公司承担房价下跌和长寿给付风险。在投保后老年人即可终身领取固定养老金，不受房价下跌的影响；公司在一定限度内承担投保人长寿带来的超额给付。
??养老行业专家曾指出，在充分尊重生命周期需求的前提下，以个人固定资产为基础，流动性为支撑的金融产品设计是解决养老产业发展的重要手段，能够在需求端释放老年人的消费能力，提高老年人的生活品质。完整的养老产业链，需要从养老金融，到养老的产品和技术，再到健康医疗机构和设施配套，居家养老、社区养老的“零距离”对接。
??“通常情况下，老年人退休之后可支配收入是逐渐减少的，消费能力降低，积极维护、提升生活品质的意愿就降低，生活保障能力也随着年龄的增长而下降；另一方面，不少老年人拥有具有保值功能的房产，以房养老可以让这些不动产变现，解除老年人对生活没有保障的担心，让老年人放心花钱消费，去享受养老的产品和服务，提升老年生活质量。”幸福人寿表示，将以“以房养老”试点业务为契机，积极探索金融行业服务养老产业的路径，多方位参与养老服务产业的发展。
??本报记者杨代利
