上周六起，金融机构0.7倍的贷款利率下限被取消，一场“利率大战”似乎不可避免。但昨日记者从我市各商业银行了解到，“利率大战”并没有如预想中打响，目前我市贷款政策并没有任何变化。相反，各商业银行却表示，“利率下浮短期内并不太可能”。
但业内人士认为，利率市场化大幕已经拉开，而相比国有大行，“未来中小商业银行可能率先下浮贷款利率。”
全国战局： 最后一只“靴子”已落地
中国利率市场化有“两只靴子”：一是存款利率上限放开；二是贷款利率7折下限取消。一年之内，这两只靴子都已落地。
去年7月，央行宣布存款利率上限可以上浮10%，这是利率市场化的第一只“靴子”；一年之后，央行再度取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。这标志着“中国利率市场化”的最后一只“靴子”已经落地。
尽管两次利率改革都发生在7月，但市场反应却大相径庭。与去年主动上浮存款利率相比，在贷款利率松动方面，商业银行却按兵不动。
最新战报：“都是问利率下浮的，电话都接疯了”
记者注意到，去年7月央行宣布，放宽存款利率，将上限上浮10%时，第二天，重庆几乎所有的商业银行都采取了将一年期存款利率“一浮到顶”。但这一次贷款利率下限的取消，商业银行却“犹抱琵琶半遮面”。
“今天是上班第一天，电话都接疯了，几十个客户打电话来，问的都是同样的问题：现在贷款利率是不是可以适当下浮了哟？”昨天，一家股份制银行信贷部负责人对记者有些无奈地说，“我的回答都是，现在贷款利率没有变化，执行基准利率或者上浮。”
一家城商行负责人说，央行这项决定短期内对银行的影响不大，“现在信贷资源紧张，企业都追着银行要贷款，因此不论消费贷款还是企业贷款，近期利率下降的可能性都不大。
纸上推演：靠利率打折能引来一揽子业务
尽管我市商业银行说现在利率不可能松动，但现在不代表未来。记者在采访中发现，中小商业银行最有可能率先下浮贷款利率。
“利率市场化将使商业银行间的竞争加剧。”重庆某股份制银行的相关负责人表示，国有大行很多借贷业务受困于不少“条框”，变化的可能性并不大，而中小银行则可以利用自身政策的优势来进一步开拓市场。
“贷款利率空间是存在的。”另一家股份制中小银行的负责人更是说得很直接，问题在于敢不敢开这个“口子”，如果一家银行开口“松动”，可能会在重庆掀起一场竞争大战。他给记者算了一笔账，以6%的基准利率贷给企业，“如果该企业把结算、转账、贴现等一揽子服务都放在我们银行”，那么一年下来，实际年利率可以达到9%~10%，相当于基准利率上浮了50%。
“从这么看，贷款利率下浮空间是存在的，而且还能带来利润较高的中间业务。”该负责人总结说。
不过国有大型商业银行贷款利率下浮的可能性并不大。
“中小银行在利率的决定权上要比我们灵活。”位于解放碑的一家国有大行重庆分行人士表示，由于主要是贷给大型企业，利率的多少需要审批，如果资金量很大，分行可能决定不了，甚至需要上报总行。
突破口：民营银行杀入市场的捷径
但一场利率大战却在悄然酝酿。在采访中，记者了解到，突破口可能来自新生的金融力量——村镇银行和民营银行。
一位接近央行的人士表示，此举也是在变相鼓励更多的中小银行、村镇银行甚至未来或成立的民营银行更积极地发展借贷业务，要杀入这块市场，低利率竞争是一条最直接的捷径。
“降低贷款利率的法律障碍不复存在，随着银行竞争程度的加剧，贷款利率会由市场决定，贷款利率就有向下的可能性。”该人士说。他认为，未来的业务划分上，国有大行要在为大型企业提供金融服务上下工夫，而中小银行则需要转向有相对定价能力的小微企业。
声音
中小企业：利息高 我在给银行打工 但中小企业却在期待。姜先生，作为一家为摩托车企业制造轮胎的重庆中型企业的老板，对利率下浮抱有很大的期望。“今年3月贷款300万，执行的基准利率，如果放到现在，说不定还可以和银行谈谈条件。”
“今年就融资了三次，最大一笔4000万，最小一笔300万。”姜先生说，利率都是基准利率。“央行以前规定，贷款利率下限是7折，你知道吗？”记者问。
“不知道，我们的贷款利率从来没有打折。每年的利息都是几百万。”姜先生对此有些奇怪。“每年企业赚的钱，一半都是在给银行打工。”
姜先生也有些无奈，“不然怎么办？现在到银行贷款，贷不贷，贷多少，什么利息，都是银行说了算，我们做不了主。”
“贷款方面，中国一直处于卖方市场，即银行起决定作用。”申银万国分析师李瑜认为，“在目前的利率政策下，中小企业更像是在帮银行打工。”
影响
理财产品受益新政 收益上浮近1%
央行取消贷款利率下限，银行不松口，但银行理财收益却悄然走高。昨天下午，记者接到了几个理财产品发行的短信，收益均超过5%。
记者电话询问了短信上提供的理财师，“收益5%的产品都是20号突然发行的。”该理财师告诉记者，分行的意图很明确，央行新政导致银行间竞争加大，客户选择面更宽了，要先把大客户留住再说。
她同时表示，理财产品收益不会再次出现如6月下旬那段非常时期的高收益率。
记者同时走访了市内各银行后发现，各家银行理财产品收益率由20号之前的4%左右，上升到超过5%，普遍上升了近1%左右。
瑞穗证券首席经济学家沈建光表示，利率市场化后，将迎来低利率时代。理财产品也将迎来更大发展空间。“市场利率化之下，银行理财产品也将随着市场更多元化，推出更多风险收益上更具特色的产品。”
专家认为，未来利率市场化的基础上，理财产品的收益率可能会出现分化，目前买银行理财产品尽量买中长期高收益产品，季末等重要时点购买理财产品更佳。
