近日《财经》杂志报道称央行将取消五年定期存款基准利率，记者周三采访四大行相关人员，各行均回应称目前尚未收到相关通知。银行理财专家表示，市民大可不必为取消五年期定期存款利率而担忧，无论从收益率还是安全性角度看，五年期凭证式国债和保险理财产品都可以替代五年期定期存款。专家预计，取消五年期定存利率后，银行固定收益类理财产品将减少。
直击：利率市场化迈出一步？
7月19日，央行发布公告称自今年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，并取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。这意味着，国内银行贷款利率首次由金融机构自主决定。
据《财经》杂志报道，央行已经制定了推进利率市场化进程的整体改革方案，并在近期国务院常务会议上获得批准。其中，在简并存款基准利率期限档次方面，根据央行的规划，可先取消5年期定期存款基准利率，由金融机构自主确定，如此一来，存款基准利率期限档次由7档简并为6档。贷款利率方面，央行计划将贷款基准利率的期限档次由五档简并为三档，即将目前六个月以内(含)、六个月至一年(含)两档归并为一年以内(含)一档。将一年至三年(含)、三年至五年(含)两档归为一年至五年(含)一档，仍保留五年以上的档次。
记者就此事采访了广东四大行相关人员，各行均表示尚未收到相关通知，并称以央行公告为准。而截至目前，央行并未就此消息进行公开回应。
现象：五年期定存占比较低
国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠日前在一个论坛上表示，存款上限利率管制预计将在3~5年内放开，并且会得到很快的推进。记者从央行网站看到，目前央行人民币存款基准利率分为活期存款和定期存款，而定期存款分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年6个品种。其中五年期定期存款基准利率最高，目前为4.75%，而执行上浮10%的商业银行利率为5.225%。
有市民担忧，如果5年期定期存款被取消，自己手中长期闲置的资金就少了一个稳健的投资渠道，不知道今后该如何理财了。“如果5年期定期存款利率放开，按现实资金市场供求状况，利率上浮可能较大，会吸引一部分长期资金做五年期定存。”理财师徐正国在接受记者采访时这样表示。
不过从各家上市银行公布的数据来看，5年期定期存款在银行存款中的比例很小。工行年报显示，2012年末5年期及以上的存款占比仅为0.2%；而建行同期的占比不到0.1%。即使央行真的取消了五年期存款利率，市民还有可以替代的理财渠道。比如购买五年期凭证式国债和保险理财产品。保险理财产品尽管目前市面上的收益率普遍在4%~5%之间，跟五年期定存差不多，没有收益率上的优势，但保险理财还有保障功能，可以弥补收益上的不足。
影响：长期存款利率或走高
取消五年期定存利率对银行理财产品市场有何冲击？市民今后理财该注意些啥？
“根据利率市场化安排，取消五年期定存基准利率是迟早的事，未来两年、三年期存款利率也会放开，当然，作为配套改革措施的存款保险制度也会出台，否则存款也将有风险。”理财师胡燚认为，取消五年期存款基准利率后，各家银行将会根据自身情况制定不同的长期存款利率水平，市民存款将“货比三家”。比如那些吸储压力较大的银行，对于资金量较大的客户，长期存款利率也会高一些；而那些资金压力不大的银行，或者是存款比较少的客户，存款利率则会低一些。但从总体上讲，各银行放开后的长期存款利率应该比现在的4.75%这个水平高，因为目前很多银行的短期理财产品收益率都比这高很多，4.75%的利息对市民来说没有吸引力。
取消五年期存款利率将拉开银行固定收益型理财产品减少的序幕。银行人士表示，以往银行吸储大多是通过发行固定收益的短期理财产品来完成，而这些短期理财产品又大多是由企业贷款、银行票据、债券等包装而成，不少产品的资金投向都不太透明，在存款利率实现市场化后，银行不再需要“遮遮掩掩”地吸储了，直接通过上调存款利率就可吸储。因此，今后银行理财产品也将转型，固定收益类产品大幅减少，留下的固定收益类产品的收益率将直接与风险挂钩，产品将更加透明，银行更多地将会转向发行结构性理财产品，产品的盈利模式可能比现在更复杂，所以，市民今后在挑选理财产品时，首先要加强对产品本身的了解，而不能只看收益率高低。
