??老司机告诉你，有些房贷，欠着可能比还清了好！
??每年到年底，银行总遭遇申请提前还贷的高峰。
??有银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年，有90%的人就会选择提前还贷。
??其中，很多人受制于传统观念的束缚，觉得欠银行的钱心里不舒服，又觉得利息好“肉疼”，或者是在经济上另有打算，因此，手中有余钱的话，就会想着赶紧“还债”。
??贷款买房后，一旦有余力，很多人都想尽快还清贷款。
??然而，老司机很想告诉你，并非所有的人都适合提前还贷，或者换句话说，提前还贷可能还挺亏的。你知道这是为什么吗？
??三种情况 提前还贷不合算
??第一种情况：本来就是用公积金贷款，或者享用比较高的折扣的商业贷款的市民。
??现在，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，如果是打了8.5折的话，执行利率为4.165%，如果是前几年的7折的话，那么执行利率为3.43%，这样的利率水平是比较低的，假如闲置资金有其他渠道的话，并不建议提前还贷。
??早些年拿到很低折扣的购房者，真的不建议你提前还贷。
??第二种情况：等额本金还款期已过1/3的，这样的情况下提前还贷也会比较亏。
??所谓等额本金，是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。
??也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
??第三种情况：等额本息还款已到中期的
??等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。
??也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
??提前还贷也要先算算值不值。图/视觉中国
??假如你不知道你是“等额本金”，还是“等额本息”，看看你的每月的还款额就知道了，如果每月还款额是相同的，那么属于“等额本息”的方式。
??五种方式 提前还贷的姿势你知道吗？
??好吧，假如你真的想无贷一身轻，提前还了债好过年，那么，你就得选择一种最适合你的还带贷方式。
??目前多数银行都是全部或部分提前还贷都支持。一共五种提前还贷的方式可选择：
??1、全部提前还款，即将剩余的全部贷款一次性还清。（用还利息，但已付的利息不退）
??2、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。（节省利息较多）
??3、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。（减少月供负担，但节省程度低于第二种）
??4、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。（节省利息较多）
??5、剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。（月供增加，减少部分利息，但相对不合算）
??这五种方式，适合不同还款需求的人群，所节约的利息也是不同的。
??一般来说，假如提前还贷的金额较多，可采用减少月供和年限并举的方法；如果提前还贷的金额不多的话，减少的利息也十分有限，可采取 “月供不变，减少年限”的方式，则会节约更多的利息。
??市民可以自行到银行咨询，并选择最适合自己的方法。
