??今年央行已连续降息5次，年初时贷款购房，5年期以上基准利率为6.15%，目前已降到了4.9%，下调了1.25个百分点。对于已有房贷在身的“老房奴”来说，这是一大利好，而由于多数房贷采取的是“次年1月1日”调息原则，下月最直接的体现就是月供骤减。
??1、连续5次降息提前还贷者见少
??进入12月以来，到银行咨询提前还贷的客户少之又少。“与往年相比少了不少，主要是今年央行接连降息5次，房贷利率已创下历史新低，谁还会提前还贷。”某银行个贷部门工作人员介绍说。
??自去年四季度降准降息到现在，多次政策效应累加，对于时隔一年的贷款购房者来说，“减负”效果相当明显。市民从明年1月份开始每月又可少还些房贷，一些年轻人也觉得没必要提前还贷。
??2、50万20年房贷月供少还300多元
??自今年3月以来，央行已连续5次降息，2014年年底5年以上商业贷款基准利率为6.15%，最新房贷利率已降至4.9%。但因为存量贷款要到第二年元旦才开始调整利率水平，因此市民将在明年元旦开始，真正享受减负。
??3、明年1月还贷个别房贷未必降
??银行工作人员介绍说，每个购房者的还款日是不相同的。例如，客户定的还款日是1月10日，那么银行对该客户1月份的月供就要分段计算，2016年1月1日—2016年1月10日是一个时间段；2015年12月10日—2015年12月31日是另一个时间段。前一段按降息后的利率来计算，后一段则仍然按降息前的利率来计算。
??“次年1月1日”调息，还存在一些“例外情况”，大概包括三种：调息时间不同，有的银行采用的是“满一年或满半年”，“次月”、“次季度”调整；跨年“分段计息”降息后，月供可能会出现不减反增的极特殊情况；部分银行房贷系统的“个性化处理”，比如某银行将次年1月的月供与上年12月份保持一致，只是同样的月供数字代表的“意义”不同，1月份的月供里还的本金多、利息确实是少了。
