??深圳商报记者 陆剑伟
??“330新政”满月后，置业者一直期待着的二套房商业贷款首付降低，却迟迟未“落地”。深圳商报记者了解到，目前仅有公积金贷款二套房首付降至三成，其他商业银行仍执行首付七成。融360对全国35个主要城市524家银行进行的统计调查报告显示，近七成银行并未执行新政。造成银行执行不积极的主要原因是，银行出于对贷款风险和贷款收益的综合考量，深圳二套房购房低门槛尚待时日。
??深圳商业银行仍按兵不动
??“330新政”中最大的调整即是二套房首付成数下降，而在新政满月之际，深圳商业银行仍按兵不动，融360调查数据显示，24家商业银行二套房贷首付七成，另有两家银行无额度。仅有公积金执行了新政，4月7日起，深圳将执行的住房公积金贷款首付政策为首套房首付比例最低20%；购买二套房的，首付比例最低30%。美联物业提供给深圳商报记者的数据亦显示，深圳商业银行未调低二套房首付。
??不仅深圳如此，全国范围也不容乐观。融360调查报告显示，全国524家银行降低了二套房首付成数的仅164家，近七成银行暂未执行新政。另外，银行在执行力度上也表现出明显的差异化。其中北京落实新政的18家银行中，仅3家降至4成，苏州执行新政的7家银行则全部将二套房首付由六成降至四点五成，可谓均是有折扣的执行。
??就利率而言，首套房平均利率已经连续10个月下调，并有进一步下行的趋势。其中银行提供首套房优惠利率的数量和力度均有所增加，且9折以下优惠利率的银行集中在北京、上海等一线城市。具体来看，一线城市优惠利率数量和折扣力度相比上月也明显增强；二线城市则呈现分化特征，如天津、成都等出现小幅反弹。而全国二套房平均利率虽也连续下降10个月，但仅环比下降0.01%，没有明显的下行趋势，基准利率上浮10%仍是绝对的主流利率。
??两因素致新政落实不力
??克尔瑞机构研究员杨科伟认为，总体来看，在央行两次降准的刺激下，银行仍持有相对谨慎、保守的态度，多数暂缓执行或有折扣地执行二套房贷款新政。造成银行执行不积极的主要原因是，银行出于对贷款风险和贷款收益的综合考量。
??从房地产行业发展角度来说，经过了“黄金十年”当前房地产行业进入高位盘整期，行业结构性过剩已经成为事实，住房稀缺性已经大打折扣，房地产投资收益率下降，行业“天花板”效应已经显现。过去采用高杠杆运作的房地产投资面临较大风险，目前银行业已经对房贷的关注重点从收益转向风险控制，出于防范断供、坏账风险的考虑，对房贷业务更加谨慎。
??此外，当前银行资金成本不断走高，除了前期互联网理财冲击银行存款外，当前股市“疯牛”也吸引大量存款自银行进入股市，银行的揽储压力成倍增长，成本快速上升。为了应对储蓄被分流，即便是央行屡屡降准，银行理财产品预期收益居高不下就是明证，说明银行资金成本的确仍然较高。相较之下房贷收益率不断下降，再加上周期长，从成本收益来看，银行大量的资金不再愿意投入住房贷款。银行倾向于把资金投向有更多回报的地方，比如利率上浮10%甚至30%的企业贷款、个人消费贷等。
??美联物业交易管理部总经理王青表示，在未收到总行政策的前提下，深圳各大分行自然执行原有政策。
??二套房购房低门槛尚待时日
??从中原地产和安居客统计数据，4月以来，改善型需求比例持续上扬。假设一套200万元的房产，原来首付需要140万元，如果首付降至四成仅需要80万元，置业者首付款可节省60万元。置业者苦等一个月的购房低门槛，目前看来已经落空。
??“业界原以为二套房首付优惠会在4月底深圳落地，如执行五成，但从目前来看，何时能具体落实，尚无时间表。”王青如是说。
