中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。而全球主要经济体每一次重要的体制变革，往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。
在此大形势下，现金借贷业务逐渐迎来了其春天，从一开始的蚂蚁借呗、京东金条，到现在非常火热的玖富叮当，在众多借贷产品中消费者们究竟该何去何从，今天小编就从产品属性以及产品定位来为大家逐步分析这三个产品。
蚂蚁借呗，有借有还
“蚂蚁借呗”是蚂蚁微贷旗下的借款平台。通过“借呗”，芝麻信用用户可以凭借芝麻分申请相应额度的个人消费贷款。此前，支付宝所推出的“花呗”主要是针对线上购物，而且额度也比较小，而“借呗”主要是面向有装修、买车等消费需求的线下客户。虽然“借呗”额度高、期限长，但不是免费的，正所谓有借有还，它将按照“日利率0.045% ”的比率来计算利息。
京东金条，信用即钱
京东金条服务相当于是阿里旗下的借呗服务，为用户提供信贷的服务，最高额度可以达到10万元。“金条”是“白条”信用一方面在产品功能上的延伸，给有现金需求的“白条”用户带来消费金融产品体验；另一方面是场景使用上的延伸，满足用户各类场景下的现金需求。正如京东金融所介绍的那样，为信用良好的白条用户量身定制现金借贷服务——有信用有钱花，但这在一定意义上也就限制了消费人群。
玖富叮当火眼风控，普惠消费金融
玖富叮当推出了APP版和微信服务号，只要在手机上，随时随地可进行操作，申请相关服务。相比于传统金融服务审核长，玖富叮当也大缩短了授信时长，解用户燃煤之需。玖富叮当运用机器学习技术，依托火眼风控系统，实现纯线上、智能化、自动化审核，为信用卡用户解决消费分期需求，最快三分钟便可完成信用评定。
不过由于国内征信系统的不完善，线上借贷存在挑战。为此，玖富叮当也在积极推动云征信数据库的建设，充分挖掘信用财富。玖富叮当自上线之初就与多家第三方征信机构合作，参考对方数据的同时，也会适时共享、披露相关数据。如果用户逾期，也将会进行披露，影响该用户的整体信用情况。
“玖富叮当专注于是小额分散业务，非常适用于普惠消费金融的产品定位。”玖富叮当负责人表示，首先是用户群体年轻化，比如说大学生或刚毕业的90后，其次是审核智能化，运用先进的预测筛选、自动决策、大数据分析处理等消费信贷核心技术，实现秒级审批、秒级放款。截至目前玖富叮当已累计服务超过300万人，平均每月放款超6个亿，成为颇受年轻用户青睐的智能钱包。
