随着国内金融环境的逐步成熟和客户财资管理水平的日益提升，企业现金管理的内涵也不断的丰富和完善，逐步从以资金集中管理为主的现金池服务延伸到企业现金流的各个环节。记者近期从建行东莞市分行获悉，为顺应市场发展趋势，建行推出了对公一户通业务，着力为客户打造适合企业发展的现金管理平台，全力助推企业价值创造和财富成长。
据了解，对公一户通可实现单位存款综合账户功能，即通过一个单位银行结算账户分类管理不同来源和性质的资金,并根据资金使用计划分别存为定期、活期、通知、协定存款，提高专项资金收益，实现资金保值增值，企业类客户还可在加强资金集中管理的同时，对不同性质、来源的资金进行分户管理、分户核算，满足客户不同层级统计和灵活管理的需求，该产品适合有资金专户管理需求的财政类客户以及住房公积金管理中心等客户，或者是有资金分户核算需求的机构客户或普通企业类客户，如军队、学校、连锁超市门店、制造销售企业回款等。企业仅需开立一个单位人民币结算账户，对公一户通可在主账户下开立最多至几十万个结算分户，仅主账户需要办理开户报备、预留印鉴手续，对外展现的为主账户，轻松解决多头开户难题，简化开户手续，降低财务成本。
东莞建行工作人员表示，对公一户通具有三大特色功能：一是收款管理功能，根据需要，在本单位开立的一户通账户下，为每个经销商或付款人之间建立一个分账户，实现分类收款，确保资金来源清晰，付款人信息精准；通过分账户实行资金按设定周期(按天、按周、按月、按季)和设定金额(全额、保留余额、固定金额)自动归集，将分散存储的各个活期分账户资金归集使用。二是资金分类管理功能，实现财务架构与账户结构的完全匹配，可按照内设机构、资金用途开立分户，实现资金分类清晰管理，集中使用，降低账户分散管理的内部风险，实现资金精细化管理。三是资金增值功能，企业签约对公一户通“约定转存”功能，既能保证正常结算需要，又达成一户通内部活期分户与通知分户资金的动态分配，保障资金流动性的同时、也实现了财务收益的增长，轻轻松松，一举两得。
东莞虎门某服装企业财务的郑小姐是建行“对公一户通”产品的忠实“粉丝”，经常向朋友推荐建行该产品，“使用非常方便，资金往来一目了然，对账工作十分轻松，原来需要花费很多精力才能完成的财务工作，现在点点鼠标就可以办到了。”说起使用心得，郑小姐娓娓道来。看得出，建行“对公一户通”让郑小姐由衷的满意。
据介绍，郑小姐原来的工作远远没这么轻松，该企业一共有6个团队，各团队均独立核算和考核，团队无营业执照，不能用团队的名义开户，用企业的名义开户则需在多个银行开立，成本高，操作和管理都是问题，财务人员每日就在跑银行、核对数据中度过，连休假都很难安排，郑小姐为此烦恼不已。
建行东莞市分行虎门支行客户经理了解到郑小姐的难题，并推荐了“对公一户通”产品，郑小姐的问题迎刃而解！结合该企业的实际情况，企业以在建设银行已经开立的结算账户为基础，建设银行为该企业构建了三个层级的账户体系，原来的结算账户为主账户，即第一层级；在主账户下设置两个二级主账户，一个用于实现该企业名下活期、定期、通知、协定等不同性质和期限的人民币存款的统一管理，另一个用于该企业内部6个团队的统一管理，即第二层级；6个团队设置为子账户，即第三层级；同时帮企业搭配了企业网银。这样一来，该企业的账户情况、资金情况就十分清晰了，主账户资金的收支变化，可通过子账户的收入变化反映出来，建设银行可提供各子账户的对账清单，代替了企业台账，大大减少了财务人员的工作量；同时企业也可以根据需要对存款的性质和期限进行调节，实现自助理财；搭配使用企业网银，财务人员不用跑银行就可以实现查询、转账。
郑小姐说：“现在真的太方便了，即使以后企业扩张有更多的团队也不怕了。”接下来，郑小姐还准备给6个团队的子账户再配备POS机，让团队收款更简单。
