(文/金可人)自商务部2012年推动开展商业保理试点以来，保理所具有的资金融通的功能和服务逐渐被熟知，保理融资作为商业保理的重要内容，成为金融业多元化发展的一股重要力量，成为各种传统商业借贷的重要补充，在融资领域起着越来越重要的作用。
商业保理作为新型的信用服务行业，主要为客户提供信用调查与评估、风险担保、贸易融资和应收账款管理等一系列服务。通俗理解就是，保理就是企业将应收账款转让给保理商，保理商支付其一部分资金(通常80%)，将未来应收账款及时变现，提前使用资金，不但可以加速资金周转提高效益，还可以解决企业经营资金不足的问题。
第一次债权融资 中小微企业该如何选择
对于新兴的保理市场而言，中小企业应选择那些有资质的、操作规范的保理公司，比如融资成本高低很能看出一个保理商的贪恋轻重，此外，放款速度及其他服务等也能从侧面反映出不同保理公司间的差异。
一般来讲，银行保理只适用于大型企业，所以一般中小企业很难接触到保理行业，然而，广大中小微企业不比大中型企业，没有太多的固定资产做抵押，没有长期的信用做积淀，更没有其他的增信措施，很难应对银行等的风控。基于此，商业保理融资服务成了一般中小微企业的首要选择。
大秦商业保理有限公司杭州分公司(以下简称杭州大秦)自去年8月正式揭牌以来，立足实体经济，构筑完整供应链金融体系，专注为中小微企业打造专业的保理融资服务。
“面对资质一般的中小微企业来说，他们才是保理市场的主要客户群体和服务对象，其实在开展保理业务过程中，我们也发现广大中小微企业利润空间较低，作为一家金融服务单位，有责任更有义务扶持他们、帮助他们走出困境，实现更快更好地发展。”杭州大秦的执行总裁何美樑表示，因缺乏有效的资产抵押和信用累积以及尚不健全的财务制度等种种原因，广大中小微企业在传统金融机构借贷时屡屡碰壁。大秦保理正是深谙中小微企业现状，才从供应链体系着手，将不遗余力地促进中小微企业融资快速通道落到实地，同时也更新了传统的贸易融资模式。
截至目前，杭州大秦的业务主要集中在华东地区，先后开展保理业务的规模客户分布；山东、安徽、江苏、上海、浙江，累计申请余额约3亿元，平均应收账款融资金额近1200万，单笔最小融资额为186万，单笔最大合同金额为8千余万，这对于中小微企业来讲，不仅补充了短期资金流动，更大程度上扩大了企业的生产规模和增加订单，对企业中长期发展起到了至关重要的作用。
商业保理业务基本流程(十步走)：
①咨询：向客户介绍业务情况和提供咨询服务。
②接洽：了解客户市场情况和资金需求。
③审验：客户营业证件和以往营业状况资料提供，核对与零售商的赊销合同。
④评估：评估客户市场状况，零售商付款信用、销售状况，做出评估报告。
⑤审批：审核业务记录和评估报告，并召开保理审批会议，进行内部核准。
⑥签约：与客户和零售商签订双方或三方合作协议，并办理相关手续。
⑦放款：保理商根据保理协议进行放款。
⑧监管：监督客户销售状况、及时发现问题，了解零售商的经营情况几资金状况。
⑨催收：在保理款项到期后，保理商根据合同约定向零售商催收到期货款的过程。
⑩回款：保理商根据合同约定或采取风险控制措施收取货款
按照以上流程，杭州大秦会对所申报项目进行严格的风险把控，对中小微企业而言，只要交易事实清楚、真实可靠，杭州大秦就能真切地帮助到您。
“挑选合法合规的专业的中小微金融服务机构是确保有效融资的第一步”。针对许多迫切融资的中小微企业，杭州大秦副总裁王毅建议道，目前国内经济大环境下，互联网金融引起一阵又一阵的风波让民间资本市场变得鱼龙混杂。中小微企业要擦亮眼睛，避免非法组织或经营者给自己造成经济损失。
保理方起步 未来路很长
在国际上，商业保理业务发展历史悠久，体系颇为成熟，监管机制较为健全，但直到上个世纪80年代我国才从国外引进，起步较晚。
2014年底，中国服务贸易协会商业保理专业委员会发布了《2014中国商业保理行业发展报告》。其中，内容披露的信息显示，截至2014年12月末，全国规模以上工业企业应收账款总额超过10万亿元，而2014年前三季度，我国保理业务量却仅有2.09万亿元。2.09万亿元的业务量，相对于10万亿元的市场规模无异于冰山一角。
业内分析人士普遍认为，近年来，商业保理之所以能够迅猛发展，主要是因为存在巨大需求，一是赊销已经成为目前国内外主要的贸易结算方式之一；二是国内企业应收账款市场增长迅速。未来，仍将继续持续较快发展态势。
