虽然央行三次的降息已经让5年期以上的借贷基准利率降至最低，但目前为止尚有不少中山开发商选择走上低首付之路，甚至出现了新变种。有购房者透露，部分楼盘已经通过关系好的银行只给“2万”定金就能做到剩余贷款全部经由银行贷款。而目前央行的规定则是最低要保证2成首付才能购房，商业贷款3成才能购房。这样的擦边球做法，虽然能让人买上房子，但始终面临的是各种巨大的风险。如有购房问题，请拨打中山房价热线：400-606-6969
不仅利率低了，就连低首付的“门槛”也更低了
最近，东凤镇有楼盘对外宣传“零首付”，声称只要2万元就能购房。而该项目一度获得5月份的总金额销售冠军。
购房者小黄曾在该项目认筹，并签订了一份购房认购书，只差缴纳2万块钱的定金与签订合同。根据他的认购书上显示，这套128.01平方米的洋房单位原价需要96.6万元，在“优惠折扣”一栏上，列出“按揭优惠99.00%×按时签约折扣98.00%-特批折扣-446.00”，最终楼价变为了65.7万元。而在“消费贷款递减法计算表”中，贷款本金则高达64万元，并非是最高的7成即46.0万元。
有知情人士透露，这样明目张胆的低首付做法还是头一回见到，甚至怀疑是否由于合作的银行由于楼盘是关系户而“放水”。“这个已经涉及严重的骗贷行为了。”他表示，从该银行给出的低利率就可见一斑：利率条件低至4.72%，也就是说利率折扣优惠只有8.35折，比市面上最低的8.5折还要低。
实际上，除了该楼盘外，南区也曾有楼盘打出低首付的做法，其中销售人员也是对佯装购房的记者表示，只要给出5万元，剩下的首付款就能纳入房贷中，即便手头一时紧张也能购房。
除了购房还能融资
除了这样蹭着银行的便宜以外，实际上目前有借贷公司甚至还能在购房中从中帮购房者获得巨额资金，并同时从中获利。只要简单搜索“零首付购房”，就能有不少的借贷公司出现。
其中，记者尝试与某一个号称能“成功操作多个楼盘”的私人Q Q联系。该借贷人员表示，目前有部分楼盘能实现融资，有部分楼盘则仅能低首付购房“最高能融资50万到150万”。
他表示目前仅仅是三乡、沙溪等部分楼盘才能获得融资。在他的QQ空间上，则有着“只需2.5万首付即可拥有一套高档洋房，中山豪宅110平方米-126平方米-130平方米，月供只需2800-3200元左右”的宣传语。
有知情人士告诉记者，像这样的做法其实有楼盘暗中操作。“很多私企老板为了筹集资金而冒险套钱，只要缓解了手头上的资金压力，还清后又再套”，该名人士表示，目前在经济下行下，中山楼盘消化量依旧高企，恐怕除了客户外溢等原因外，还有因为融资而铤而走险的人群。
●低首付初级做法：开发商自发垫资
购房者风险指数：★★★☆☆
开发商风险指数：★★★★☆
银行风险指数：☆☆☆☆☆
目前，中山一些大型开发商均选择这种做法。这种做法要求本身开发商拥有较为充足的资金，并打算在中山长期“耕作”才能运用。购房者要在数年内偿还开发商垫付的首付款，一般情况下开发商会承诺不收取期间的利息，时限一般是1-2年。
对于开发商来说，这样的做法很容易产生纠纷———购房者一旦违约不支付剩余的首付款，开发商则需要向法院提出诉讼来要求购房者支付剩余款项。而对于购房者来说，在实际操作中，开发商给出的借款协议一般附带不还款的附加条款，收取高额利息，面临着还款风险。
●低首付中级做法：提高价钱
购房者风险指数：★★★★☆
开发商风险指数：★☆☆☆☆
银行风险指数：★★★☆☆
这种做法对于开发商来说比上面的做法更“高明”些。它的原理很简单，就是提高房价、开发商表面垫资的方式来做到让购房者的首付款转移到银行贷款身上。具体的做法是寻找第三方账号为购房者和开发商出现账面上的“首付款支付”，一切按照正常的购房流程进行，而且需要银行的配合———资产评估中只要稍有放松就能漏网。而无论是购房者还是开发商都获得了原本应得的房款和房屋价值。
此外这样的做法仅适用在一手房中，二手房的做法并不多见，因为银行对于这类二手资产的评估更为严格。而有部分楼盘与少部分银行存在较好的合作关系，因此或会在评估环节上出现放水的情况。
●低首付高级做法：高价买房还能融资
购房者风险指数：★☆☆☆☆
开发商风险指数：★☆☆☆☆
银行风险指数：★★★★★
目前，开发商已经有不少偷偷地联合民间借贷公司选择了这样的做法，但一般情况下仅针对未贷款的“白丁”。具体的操作可以继续以50万元的房源来说明。最简单的情况就是提高房屋价格做贷款———把房屋价格提高，例如一旦把50万的房屋提高到100万元以后，在商业贷款的前提下，购房者支付5万元以后，开发商还要至少“支付”25万元——— 这一支付是实实在在给到购房者手中的。而在银行与购房者签订了贷款70万的借贷合同以后，银行就按照约定把70万转移到开发商手上。此时开发商虽然已经支付了25万元给购房者，但收到了银行的70万和购房者一开始下定支付的5万元，相当于依旧获得了50万的房款。
同时，购房者则获得了来自开发商的25万元，并以与银行签订的借贷合同约定的优惠利率获得了70万的贷款。简单来看，购房者的贷款增加了、还贷负担远远比贷款35万元要高出不少，但实际上他套出了25万元现金，再抵扣了一开始支出的5万元和70万的贷款本金，实际上他就相当于给了50万本金及70万的借贷利息。
表面上看，购房者要比正常情况下多给35万借贷的利息，但实际上目前的利率市场是房贷借款利率偏低，亏本的就是银行。目前，据统计发现，首套房贷款的利率优惠普遍在95%，甚至部分银行能做到8.5折以下，折后利息低至4.72%，而理财产品则普遍高至5%以上，因此在这个角度下，银行相当于亏本。
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