近日，一家名为一诺银华投资股份有限公司的企业拟挂牌新三板。其实质就是一家“催债公司”，负责替银行、P2P公司讨债，挽回不良资产损失。这从一个侧面体现出金融领域，尤其是互联网金融领域随着国内经济景气不振，资产质量下降，产生债务逾期问题的风险呈上升趋势。事实上，2015年10月共出现58家问题平台，比9月份又增加了两家。诚然，“催债公司”可以在一定程度上缓解债务逾期，但事后补救成本巨大，且治标不治本，要想把坏账风险降到最低，必须依靠常态化、体系化的风控机制。
首先，认真做好贷前审查，防患于未然。前期的风险筛查极为重要，能够起到事半功倍的效果。可引入第三方机构对融资方进行资质审查，全方位、多渠道地了解融资方的还款能力和还款意愿，通过平台自身和外部第三方机构的交叉筛查，能够有效地将风险扼杀在萌芽期。海金所仅就内部风险评估就设置了面谈机制、初评机制、下户机制、双人机制,又聘请独立的第三方法律机构，出具专业的项目风险评估以及风险应对建议，因为海金所深知，相比于违约后高昂的追索成本，前期筛查费用可谓少之又少，而效果却远非前者所能及。
其次，去“平台担保”，引外部保障。互联网金融出台“基本法”——中国人民银行、财政部等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确将P2P理财平台定性为信息中介，强调必须要“去担保化”。这里的“去担保化”指的是去“平台担保”，防范“自融自保”的黑箱操作。互联网金融的本质说到底还是金融，为金融产品引入外部保险、担保等多样化风险对冲措施是应然之举，符合最基本的市场规律。目前，我国的征信体系尚未完善，去除平台担保后，外部担保等增信措施能够填补P2P金融的资产甄别空缺，为投资者提供指导。
最后，完善防护系统，保障数据安全。在互联网时代的当下，网络安全成为每个行业绕不开的话题，金融相关领域更是如此。资金在当今早已不再是真金白银，而是存储在网络空间的一个个数据，如何保障这些数据的安全成为每个P2P平台必须直面的问题。可借助银行的系统框架和资金结算模式，运用多层级的资金核算技术，保障资金结算的正确性和完整性。一旦发现网站的非正常访问，系统及时作出安全响应，避免用户账户因未经授权的访问而遭受信息泄露的危险。银行级的数据加密方式和防火墙技术，也能够把黑客入侵的风险降至最低。此外，对数据实时进行备份，增强抗灾害能力，即使平台系统遭受到不可抗拒的自然灾害时也可保证客户数据的安全和完整。
国内尚未形成全面、可靠的征信体系，大数据技术仍不完善，而凛冬将至，P2P平台必须未雨绸缪，练好内功，构建完善、有效的风控体系，才能安然面对潜在的债务违约风险。
