新浪乐居讯(编辑 潘伊纯)万幸，除了民生银行和平安银行在一季度就早早停贷，广州并未真的遭遇“停贷潮”。但仅这2项——利率优惠逐步取消、放款时间延长，就足以让购房者烦恼不断。说好的利率优惠突遭银行“反水”，变成利率上浮。放款时间漫长，买房抢不过一次性付款买家。购房的第一笔资金不再只是首付，备齐全部房款才能腰板更硬。与此同时，限贷令也大驾光临广州。央行一纸通知，存续了近3年的“二套房贷首付6成”就此翻篇，广州二套房贷进入首付7成的新纪元。岁末回顾，房贷也是购房的一道不小门槛。
新浪乐居年终策划《绕不开的房子》，本篇为您讲述2013年广州人的房贷故事——《绕不开的房贷 利率优惠没了首付7成来了》。
7月的某个上午，康娅像平常一样开始一天的工作。作为渣打银行(中国)有限公司的公关经理，她每天都需要掌握一切和渣打银行相关的新闻报道。
当天，一篇关于渣打银行暂停房贷的报道引起了她的注意。
据她了解，银行停贷并未蔓延到渣打。随后，她开始联络业务部门确认具体情况，并和做出相关报道的媒体取得联系。当天的18：07，康娅顺利更正了“渣打银行暂停广州房贷”的相关报道。
8个小时内，一位公关经理的工作已经完成。银行的“钱荒”给买房者带来的影响却延续了半年，影响之一就是——房贷放款时间延长。
尽管一季度是银行业传统的“额度充足期”，民生银行和平安银行还是早早就暂停了房贷业务。6月，银行系统爆出“钱荒”信号，利润率不高的房贷业务逐步被边缘化。8月底，金九银十旺季到来前夕，“9家银行停贷”的传言突入广州楼市。随后，尽管广州并未出现“停贷潮”，但各大银行的放款时间都逐步延长。
以传统楼市旺季金九银十为例。9月首周，大多数银行仍表示能在1-3月内放款。期间，华夏银行曾出现3-5个工作日放款的全城“最高效”。但到了10月第三周，包括四大行在内的8家银行都表示“不确定放款时间”。在能确定放款时间的银行中，最长放款时间达到6个月。这意味着，买家要等到2014年才能获得银行放款。
二手房买家就此摊上事儿了。
等着房款的二手房业主开始不待见按揭买家，有业主宁愿降价将房子卖给一次性付款买家，也不愿等待按揭买家在数月后才奉上首付之外的房款。
如此一来，购房的首笔资金不再只是首付，一次性付款购房才能腰板更硬。而事实是，今年的二手房成交案例中，按揭买房的占比在逐步下滑。
从合富置业提供的二手房成交数据来看，今年一季度，纯商贷的个案占比为4成以上，从三季度到10月份，纯商贷个案占比下降到不足4成。
与此同时，一次性付款的比例则在攀升。
合富置业成交数据显示，11月，在“穗六条”及银行房贷额度再度收紧的影响下，一次性付款购房比例达41%，创下年内新高。而去年同期，这一占比仅为30%。
“交首付的时候还是基准利率，审批过程中突然调整为上浮10%，我已经叫停了审批，但银行现在只是口头表示会尽量申请到基准利率”。首次置业的王先生表示很无奈。
7月23日，王先生委托律师向银行提交房贷申请资料。此时，广州银行的首套房贷利率为基准利率。但就在房贷审批期间，广州银行的首套房贷利率突然由基准利率调整为上浮10%。不想当冤大头的王先生只好选择先暂停审批。
王先生的经历正是2013年广州房贷利率变迁的缩影。
2013年第一周，新浪乐居走访广州市内19家银行了解到，包括四大行在内，共有12家银行继续保留首套房贷利率85折优惠。一季度末，四大行中仅剩工行仍保留这一利率优惠，中行则率先将首套房贷利率调整为基准利率。
6月底，银行系统发出“钱荒”信号，这种情况愈演愈烈。7月第一周，广州中资行全线收回利率85折优惠。8月中旬，利率优惠取消开始演变为利率上浮。2013年，最后一个月，广州17家保留房贷业务的银行中，只有渣打银行仍保留首套房贷利率85折优惠，但仅针对70万以上的贷款。利率上浮的银行达到8家，最高上浮幅度为广州农商银行的上浮20%。
按20年期的100万房贷计算，随着利率从85折逐步调整为上浮20%，每个月的月供从6917.05元涨至8277.48元。
而从5月底开始，二套房贷利率也开始悄然上浮。5月最后一周，工行、农行、汇丰银行率先将二套房贷利率由上浮10%调整为上浮11%。而到了12月，广州17家保留房贷业务的银行中，已有10家银行上调二套房贷利率，最高上调幅度为光大银行的上浮30%-40%。
中国人民银行广州分行位于广州市沿江西路137号。和广州楼市相关的信贷政策都在这里制定和发布，并最终影响全城。
2013年，只有两个和房贷相关的文件从这里发出，它们分别是《人民银行广州分行调整广州市差别化住房信贷政策》和《中国人民银行广州分行关于调整广州市差别化住房信贷政策的通知》。
两个文件互为补充，而主题只有一个，那就是限贷——二套房贷“首付款比例不得低于70%”。
一年两见，央行广州分行迟迟未露脸，但一露脸就将广州房贷政策带进新纪元。
3月31日晚间，广州发布国五条细则。其中明确，人民银行广州分行可结合广州市2013年的房价控制目标，提高第二套住房贷款的首付比例和贷款利率。
但央行广州分行不见动静。
4月中旬，有消息人士透露，如果广州4月房价环比涨幅超2%，二套房贷首付比例将提高到七成。
而这个月，广州市房管局发布数据称，广州4月房价环比下降2.6%，为去年10月以来，广州新建商品住宅出现的首次价格下跌。
央行广州分行也就顺理成章地保持静默。
11月，年末大考降至。广州市房管局临阵发布“穗六条”，收紧限购，并提出要求“人民银行广州分行应在国家统一信贷政策的基础上，根据本市房价控制目标和政策要求，进一步提高第二套住房贷款的首付比例”。
这一次，央行广州分行行动了！2013年，广州房贷的首次政策调整就此祭出。
11月18日晚间，央行广州分行发布《人民银行广州分行调整广州市差别化住房信贷政策》一文，提出将二套房贷首付比例由原来的“不低于60%”，调整为“不低于70%”，11月底，广州各大行悉数按规定执行。
从2011年“新国八条”发布之后存续至今的“二套房贷首付6成”就此翻篇。2013年岁末，广州二套房贷正式步入首付7成的新纪元。
