新浪房产讯(编辑 弓雪)从明年开始，以房养老的试点工作即将启动，老人们可以将自己的产权房抵押给银行等金融机构，定期获得一定数额的养老金。来自于国外的以房养老模式，真的能够解决中国的养老问题么？以房养老再试点引发公众关注和热议。
国务院《关于加快发展养老服务业的若干意见》提出，“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。“住房反向抵押”是指老人将自己的产权房抵押给金融机构，以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式。以房养老，到目前为止，在实际操作问题上没有实质进展。以房养老，为何步步艰难？
对于老人，观念难改
老人传统观念，对机构不信任，不敢把房子抵押给银行。如果低价抵押给银行，就目前看房价是一路攀升的，低价抵押给银行一则是不划算，觉得“无非所值”；二则，抵押给银行十年或二十年，那么过了这个期限之后怎么办？谁来帮助养老？
老人传统观念难改，财产是要留给子女的，只有独子的老人更加心疼儿女，肯定会将房子留给孩子。而有多个子女的老人，则认为：哪个孩子对我好，我就多留给哪个孩子多一些。更有老人表示：“儿女还眼巴巴的望着呢，给了银行，儿女以后会怪怨的。”所以“以人养老”还是占有主力地位，以房养老必然不会成为趋势。老人如若选择“以房养老”，会导致与子女间的信任感减低，会间接表达出老人对于子女的不信任感，也会使子女产生不被信任的感觉。
对于银行，风险难测
9月17日《扬子晚报》称：南京首位申请“以房养老”的老人 房子3年没人敢接。南京的张启韻老人已年届九十且身患多种疾病，却终没能实现“以房养老”。金融机构顾虑重重，无规可依、风险顾虑，及业务各自为营为最大障碍。
银行等机构对于人均预期寿命等关键因素都是难以预测的，所以顾虑较多。住房反向抵押贷款涉及银行的房产处置权，而目前银行处置只能通过法院拍卖渠道解决，银行没有这个处置能力。二十年后房价又将如何，不同地域不同情况，势必风险难测。
对于政策、机构等设施有待完善
具体实施政策和相关配套缺失。“以房养老”的房产怎样评估？一旦出现纠纷，是否有仲裁等机制出面协调？一旦“以房养老”业务推行，银行、保险机构手握大量房产，是由银行出售交易？还是法院拍卖？实行“以房养老”需要建立这样一个评估、仲裁、批量交易的平台。“以房养老”不可规避的问题就是房屋的70年产权。70年后，这个房子的产权它的价值怎么确定？如果想要提高金融机构参与的积极性，确定70年产权到期后的归属权十分必要。
养老是种义务，“以房养老”的提出将这种传统的孝道商业化了。老人不给子女房子，子女就不进赡养义务了吗？在国外子女和老人之间的相对独立，老人各项社会保险以及服务较为完善，老人对子女的依赖也较小；再则，国外有高额的遗产税作为推动；而中国不同，传统的孝道，法律的赡养规定等，都造就了老人对子女的依赖，以及更加浓厚的“家”的观念。“以房养老”显然与基本国情相悖。
