新浪乐居讯 好不容易解决买房这件大事，贷款却又成了一个难题。近期李小姐向新浪乐居编辑咨询，“银行存款紧张，商贷利率已经提高到1.1倍以上，并且听说银行放贷缓慢，这可怎么办才好？”编辑了解到李小姐已有缴纳公积金的情况，不妨给结合李小姐的情况，给网友们普及一下公积金知识，看看你的公积金能否“动起来”。
案例：李小姐，女，26岁，外省人在郑州工作，已缴纳市公积金2年。目前打算购买南三环正商华钻 (论坛 相册 户型 样板间 点评 地图搜索)商品住房两房一套，首套房，总价65万元左右。
李小姐告诉记者，丈夫也已缴纳公积金一年以上。按照编辑从郑州市公积金官网上查询所知，“李小姐满足‘郑州市区按照借款人夫妻双方缴存住房公积金的情况区别确定单笔最高贷款额度，夫妻双方均在郑州市 级住房公积金管理机构缴存住房公积金，且缴存情况符合贷款条件的，单笔最高贷款金额为 45万元’条件。同时，公积金条款规定，购买家庭首套住房的，贷款比例不得超过所购房产总价的70%。编辑保守估计，按照李小姐的情况可贷40万元左右。
按照一套房屋65万计算，李小姐需首付(65万-40万)25万元，较商贷首付(65*30%=19.5万)多支付5.5万元。商贷利率为(6.55%*1.1)7.205%，而公积金利率为4.5%。
编辑替李小姐算了一笔账。以20年贷款年限为准，走商贷李小姐需要贷款(65-19.5)45.5万元，需要支付贷款总额为860445.97元，月均还款3585.19元。而使用公积金贷款，李小姐需支付贷款总额为607343.4元。月均还款2530.6元。公积金较商业贷款20年来省下26万元，月均省1000元。
公积金省钱显而易见。然而，如何能够使用它呢？房地产专家表示，首先要了解自己的首付能力，随后在购买房产的过程中，除去首付后的公积金贷款额要在条件允许的范围内。公积金额度是有上限的，当然房屋越大意味着承担的首付越高。对于许多刚需购房者来说，首付在适当的范围内，总价60万左右的小两房是不错的选择。
