早点儿理财(zaodianlicai)
痛点里找机会，夹缝中求生存!校园金融已成为商家必争之地。
在互联网金融的浪潮中，正规的互联网金融公司与 “中小传统金融机构” 在金融市场的份额比是七三开，整个行业的集中度非常低，加上产量种类繁多，让用户选择无从入手。虽然互联网金融行业市场不断壮大，逐步布局校园、餐饮、生鲜等垂直领域，但国内规范化程度很低，导致用户产品选择综合症。
大学生互联网金融要想发展好，一定要解决好两个问题：一是大学生信贷综合服务体系，二是大学生理财意识、知识专业化培养。这可以看成是大学生互联网金融行业基础建设，会提升大学生良好信用度，有可实现大学生更好的对金融的意识，但光靠几家企业很难达到，得依靠政府和行业协会来推动。
校园金融从来没有一个规范
中国大学生用户破3000万，在一个庞大的用户领域，正在被互联网金融慢慢捡起，在他们眼里，这里遍地都是钱，而且模式也越来越多。
资本的嗅觉往往是最敏锐的，充满竞争与血腥味的地方都能看到它们的身影，他们以热钱当炮弹，将这块市场再次推向血腥高潮。大学生金融市场随着政策的逐渐放宽，各种模式齐头并进。
以我来贷、拍来贷等为代表的针对大学生借贷的P2P平台借着P2P的风口迅速崛起，他们将投资门槛大幅降低，贷款场景无限延伸至旅游甚至餐饮行业;还有类似后期之秀“早点儿”理财，推出月度和季度，将投资门槛降低到1元和100元起投，提现及时，收益率分别为8.8%，和11%-12%。还有以趣分期和分期乐为代表的分期模式，不仅提供借款服务，还有类似于信用卡网上商城的购物平台，这种模式同样成为资本市场的香饽饽。作为拥有大数据资源的互联网企业，百度、阿里巴巴、腾讯、京东等大咖已完成了在消费金融领域的布局。
但是大多企业在布局上，只是看到了市场的蛋糕有多大，却很少有真的站在用户本身去考虑事情的合理性。55%的成本耗在获取用户上，20%用于用户体验感上改善。
大学生金融贷款占比约80%
那么大学生金融市场不被重视的背后，到底是一个什么样的本来面目呢?
虽然大学生群体基数庞大，但是钱少，频率低导致整个服务链条所承担的风险很大，运营效率底下，原有的赚惯了大钱的模式一旦将触角伸入这块市场就会有明显的水土不服。或许这是这个宠儿被遗弃的重要原因。
据资料显示，中国每年有500万左右大学新生进入校门，光2014年全国在校的大学生达2500万人，他们对于手机、电脑等3C产品需求大量存在。在这数千万大学生中，80%有借款需求，30%有过真正的借款行为，潜在借款需求量巨大。这也是为什么大学生消费金融为什么这么火的原因。
大学生到底该如何运用互联网金融
通过调查数据显示，在资金方面，大学生资金来源都比较稳定，64%每月都有结余，22%的大学生每月可支配金额有700~1200元。大学生创业心理需求的刺激，导致到学生大部分去贷款，这个只是满足一部分人群。另一方面，有结余时，有约45%的大学生选择银行储蓄，约40%的人愿意现金存储，仅有近15%的同学会把结余资金用于证券投资、保险、购买银行理财产品等，而这其中愿意做小本买卖的占近一半。
按照常理，这个群体是一个非常有潜力的理财客户群体，但渠道非常单一，迫切需要理财的人，只能通过最传统的小生意模式。调查结果显示54%的学生有理财的诉求，但接近46%的学生表示没有理财的渠道。
大学生金融市场继续扩张是未来的大趋势，但是由于消费贷款多为无抵押贷款，单笔金额小但数量十分庞大，那么各方面的要求也更高，包括在风控和运营效率方面，互联网金融又能拿出怎样的保障体系?
风控是系统，目前纯粹依赖技术模型或许还没有办法做到，因为它需要的是在理财周期内实时的动态跟踪，这就需要强大的地面团队和体系。
比如近期推出来的“早点儿理财”的风控评判标准，“早点儿理财”与第三方支付公司融宝支付合作，采用“实名认证”加“单卡绑定”的模式，需通过实名认证，与本人银行账户进行绑定，并且绑定银行卡只能唯一，真正做到本人账户同卡进出，最大程度保证用户的资金安全，避免因手机丢失或被他人登录而有可能造成的不必要的经济损失。
对于大学生互联网金融来说，为了增加大学生信用度，其实大学生不一定非要创业，选择合理的理财方式，一样是金融观念的配合和理解。
